Apesar de grande parte das empresas se verem como líderes no setor de pagamentos, muitas não priorizam a inovação no nível executivo. Um estudo global recente da ACI Worldwide, em parceria com a Globant, revela que existe um descompasso entre a autoconfiança e a real prontidão para as transformações do mercado. Essa falta de alinhamento pode trazer sérias consequências para o futuro do setor.
O relatório “Pagamentos em transição: Liderança em uma era de transformação” mostra que muitas empresas não estão aproveitando ao máximo as tecnologias disponíveis. A resistência cultural e a complexidade das exigências regulatórias também são grandes obstáculos.
Por que a inovação em pagamentos não é prioridade para todas as empresas?
De acordo com o estudo, embora 69% das empresas se considerem líderes em pagamentos, apenas 44% afirmam que a inovação é uma prioridade no C-level. Isso indica que, apesar de reconhecerem a importância dos pagamentos, muitas empresas ainda não internalizaram a necessidade de inovar continuamente para se manterem competitivas. A pesquisa foi realizada com 500 líderes do setor em diversas regiões, incluindo América Latina, América do Norte, Europa, Oriente Médio, África e Ásia-Pacífico.
Além disso, o relatório aponta que 55% das empresas não utilizam plenamente a tecnologia já disponível, e 44% veem os sistemas legados como o maior obstáculo à modernização. Essa combinação de fatores cria uma barreira para a inovação, onde a ambição não se traduz em ações concretas.
Quais são os principais obstáculos para a modernização dos sistemas de pagamento?
O estudo da ACI Worldwide e Globant identificou diversos obstáculos que impedem as empresas de modernizarem seus sistemas de pagamento. Um dos principais é a resistência cultural, com 53% dos executivos apontando desafios internos como fator decisivo para desacelerar a transformação. Questões regulatórias também pesam, com 63% afirmando que a complexidade das exigências do setor dificulta o avanço da modernização.
Outro obstáculo significativo é a infraestrutura legada. Apenas 25% das organizações estão substituindo plataformas antigas, apesar do reconhecimento de que sistemas obsoletos reduzem a agilidade e atrasam lançamentos de novos produtos. Essa falta de investimento em novas tecnologias impede que as empresas acompanhem as demandas do mercado e as expectativas dos clientes.
Como a demanda dos clientes influencia a modernização dos pagamentos?
A demanda dos clientes por pagamentos instantâneos, seguros e confiáveis é um dos principais catalisadores para a mudança no setor. Nada menos que 79% dos entrevistados citaram essa demanda como o principal motivo para modernizar os sistemas de pagamento. Essa pressão dos consumidores exige que as empresas invistam em tecnologias que ofereçam uma experiência de pagamento mais ágil e segura.
Vlademir Santos, Head para o Brasil da ACI Worldwide, destaca que, até 2026, transações seguras, instantâneas e perfeitas serão o padrão. As empresas que não se adaptarem a essa realidade correm o risco de perderem espaço no mercado. É crucial que os líderes do setor de pagamentos aliem ambição com ação, modernizando a infraestrutura e se preparando para as mudanças regulatórias.
Quais são as principais preocupações em relação à segurança e fraudes?
A segurança e a prevenção de fraudes são preocupações constantes no setor de pagamentos. De acordo com o relatório, 77% dos executivos citam riscos de fraude e cibersegurança como principais barreiras à inovação. Essa preocupação é justificada, já que o aumento das transações digitais também eleva os riscos de ataques cibernéticos e fraudes financeiras. O Brasil lidera ataques de ransomware na América Latina, o que demonstra a fragilidade digital do setor.
As empresas precisam investir em soluções de segurança avançadas, como a utilização de inteligência artificial para detecção de anomalias em tempo real. Além disso, é fundamental que haja uma cultura de segurança cibernética em toda a organização, com treinamentos e conscientização dos funcionários sobre os riscos e as melhores práticas de segurança. Desenvolvedores do Battlefield 6 anunciaram 98% de partidas sem trapaças na semana de lançamento, mostrando que é possível mitigar os riscos com tecnologia.
Como a inteligência artificial pode transformar o setor de pagamentos?
A inteligência artificial (IA) tem o potencial de revolucionar o setor de pagamentos. O relatório da ACI Worldwide e Globant aponta que, até 2026, a IA irá além da detecção de fraudes, impulsionando roteamento dinâmico, detecção de anomalias em tempo real e modelos autoadaptativos. O “agentic commerce” e a orquestração de pagamentos orientada por IA dominarão, exigindo que as empresas incorporem inteligência em cada transação para manter a competitividade.
A IA pode ser utilizada para automatizar processos, personalizar a experiência do cliente e otimizar a segurança das transações. Por exemplo, a IA pode analisar o comportamento do usuário para identificar padrões de fraude e bloquear transações suspeitas em tempo real. Além disso, a IA pode ser utilizada para oferecer suporte ao cliente de forma mais eficiente, respondendo a perguntas e resolvendo problemas de forma automatizada. TIVIT e DIO lançaram um bootcamp gratuito de .NET focado em Inteligência Artificial, o que demonstra a crescente importância dessa tecnologia.
Quais são os desafios relacionados a talentos e custos na modernização dos pagamentos?
A modernização dos sistemas de pagamento também enfrenta desafios relacionados a talentos e custos. De acordo com o relatório, 14% dos executivos mencionam pressões sobre os custos como uma barreira, enquanto outros 14% destacam a escassez de talentos. Apenas 25% acreditam que sua organização atrai, desenvolve e retém os melhores profissionais de pagamentos e tecnologia.
A falta de profissionais qualificados pode dificultar a implementação de novas tecnologias e a manutenção dos sistemas existentes. Além disso, os altos custos de modernização podem ser um obstáculo para empresas menores ou com menos recursos financeiros. É fundamental que as empresas invistam em treinamento e desenvolvimento de seus funcionários, além de buscarem soluções de baixo custo para modernizar seus sistemas de pagamento.
Qual o impacto das mudanças regulatórias no setor de pagamentos?
As mudanças regulatórias são um fator importante a ser considerado na modernização dos sistemas de pagamento. O relatório da ACI Worldwide e Globant destaca que 63% dos executivos afirmam que a complexidade das exigências do setor dificulta o avanço da modernização. As empresas precisam estar atentas às novas regulamentações e se adaptarem para garantir a conformidade e evitar sanções.
Em 2026, espera-se a migração para a ISO 20022 e a conformidade com o Open Banking, o que exigirá que as empresas invistam em novas tecnologias e processos. Plataformas que oferecem soluções escaláveis e em tempo real ajudarão as organizações a modernizar sistemas legados, aumentar a agilidade e acelerar a inovação, sem comprometer a segurança ou a conformidade.
A pesquisa “Pagamentos em transição: Liderança em uma era de transformação” revela um cenário complexo e desafiador para o setor de pagamentos. As empresas precisam alinhar ambição com ação, modernizando a infraestrutura, incorporando inteligência e se preparando para as mudanças regulatórias. Quem fizer isso agora definirá o padrão para 2026 e além.
Via TI Inside
