Imagine poder realizar operações bancárias sem sair da sua plataforma favorita. No Brasil, o embedded finance está transformando essa ideia em realidade, permitindo que empresas ofereçam serviços financeiros diretamente em seus aplicativos e sites. Essa tendência, que promete revolucionar a forma como lidamos com o dinheiro, deve movimentar cerca de US$ 13,8 bilhões no país até 2029.
O que é embedded finance e como ele está mudando o mercado brasileiro?
O embedded finance, ou “finanças embarcadas”, é a integração de serviços financeiros em plataformas não financeiras. Isso significa que empresas de diversos setores podem oferecer produtos como pagamentos, financiamentos e seguros diretamente aos seus clientes, sem a necessidade de intermediários bancários tradicionais.
Essa abordagem está redefinindo a experiência do consumidor, tornando as transações mais ágeis e convenientes. Um estudo recente da Research and Markets, com análises da PayNXT360, aponta para um crescimento anual de 26,2% nesse setor, impulsionado pela busca por jornadas de compra mais fluidas e integradas.
Quais setores estão liderando a adoção do embedded finance?
Varejistas, aplicativos de mobilidade urbana e plataformas de comércio eletrônico estão na vanguarda da adoção do embedded finance. Essas empresas estão aproveitando a oportunidade para fidelizar clientes, aumentar a receita e otimizar processos internos.
Setores mais tradicionais, como agropecuária e manufatura, também estão começando a explorar as vantagens das finanças digitais. A digitalização de processos financeiros complexos, antes restritos a grandes instituições, está se tornando acessível graças às interfaces de programação abertas (APIs).
Quais são os benefícios do embedded finance para as empresas?
As empresas que adotam o embedded finance ganham maior autonomia sobre seus fluxos financeiros. A redução da burocracia nas vendas e a simplificação da conciliação contábil são outros benefícios importantes.
Victor Papi, General Manager da Transfeera, destaca que a implementação de soluções de embedded finance não exige investimentos exorbitantes ou expertise técnica inacessível. Parcerias estratégicas permitem que empresas comecem com soluções pontuais e expandam gradualmente.
Como o Pix e o Open Finance impulsionam o embedded finance no Brasil?
O Brasil possui uma infraestrutura favorável para o desenvolvimento do embedded finance. O Pix, sistema de pagamentos instantâneos, e o Open Finance, que permite o compartilhamento de dados bancários, criam um ambiente propício para a inovação.
A crescente familiaridade da população brasileira com soluções digitais também contribui para a expansão do embedded finance. A confiança em plataformas online para gerenciar finanças pessoais e empresariais está se consolidando, abrindo caminho para novas oportunidades de negócios. Falando em transformação digital, você pode conferir este artigo sobre como a Inteligência Artificial cria 16 novos cargos no mercado de trabalho brasileiro.
Quais são os desafios e o futuro do embedded finance no Brasil?
Apesar do cenário promissor, o embedded finance enfrenta desafios como a conformidade legal e a integração com sistemas contábeis existentes. A seleção de parceiros tecnológicos confiáveis também é crucial para garantir a segurança e a eficiência das operações.
Ainda de acordo com Victor Papi, até 2030, será comum acessar financiamentos e realizar transferências em plataformas não bancárias, mas com o respaldo de instituições regulamentadas. Essa distribuição de responsabilidades permitirá que empresas se concentrem em suas áreas de atuação, enquanto especialistas cuidam da parte financeira. Vale lembrar que a China abre diálogo com setor automotivo brasileiro para evitar escassez de chips.
Perguntas Frequentes sobre Embedded finance no Brasil
O que é embedded finance?
Embedded finance é a integração de serviços financeiros, como pagamentos e financiamentos, em plataformas não financeiras, permitindo que empresas ofereçam esses serviços diretamente aos seus clientes.
Quais setores se beneficiam do embedded finance?
Varejo, mobilidade urbana, e-commerce, agropecuária e manufatura são alguns dos setores que podem se beneficiar ao integrar serviços financeiros em suas operações.
Quais são os principais impulsionadores do embedded finance no Brasil?
O Pix, o Open Finance e a crescente familiaridade da população com soluções digitais são fatores que impulsionam o crescimento do embedded finance no Brasil.
Via Startupi
